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網路時代,各種由 bottom-up 而起的創新發想,精彩、絢爛、五花八門,但也不時踩到法律界線,尤其在台灣金融圈,這個只要法令沒說可以,就通通不行做的黃金城,Fintech 創新之路更顯得崎嶇匍匐。當人人都在講法、遵法,台科大資管系特聘教授盧希鵬卻大膽說:愈守法,台灣的經濟愈停滯!他如何看待 Fintech 創新與法律的關係?
「沒有踩在法律線上的創新不叫創新!」盧希鵬說,過去幾年台灣犯了一個大錯,就是要大家都守法,守什麼法?守工業時代建立的法,這套法律是過去 20 年為工業時代的環境一一建立的,一旦守在法律的框架中,所有經濟就停滯不前,因為所有創新都變違法!
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盧希鵬開玩笑說,一個新點子要看創不創新,就看他有沒有違法。一個沒有違法的創新,怎麼會是創新!舉例來說,電子商務(EC)一開始違法,因為所有商家都沒有繳稅;Airbnb 也違法,因為所有民宿業者也沒繳稅;Uber 也違法,因為所有司機沒有牌照,你可以看到 Fintech 也違法,因為他們不是金融業,卻去做金融業的事情。
從早期的阿里巴巴、電子商務、Airbnb、Uber 都違法,但是他們也都創新。盧希鵬提醒,今天如果集團裡、銀行裡想到的創新都是合法的,那就要小心了,表示創新能量不足,脫離不了工業時代的規範與思維。
同樣的,台灣的主管機關若一直覺得違法的東西不能做,那麼整體的經濟產業就會一直停留在工業時代裡頭,無法朝網路時代邁進了!
法律為了什麼而存在
這是一個秩序(rules)遇到混沌(chaos)的時代,要殺出重圍,得要回過頭思考「法律存在的意義」,究竟台灣要建立一個法律發展是為了社會而存在的環境?還是社會發展是為了法律而存在的環境?
盧希鵬建議,這是每一個人,包括主事者都需要去思考的問題。一旦決定法律的原點,也將主導台灣經濟產業發展的方向。
台灣的金融情況也是一樣,早期只要蓋下一頂大帽「違法,太危險了!」所有的數位金融創新就被鎖在銀行金庫裡,不見天日,因此創新、轉型的速度才特別遲緩。盧希鵬觀察,整個金融環境一直到前金管會主委曾銘宗認為 Fintech 是破壞性創新,政府應該要設法幫助台灣金融業轉型之時,才慢慢推動台灣金融業往 Bank 3.0 階段移動,不過也因為曾銘宗當時的身份,有保護金融從業人員之責,因此,即使開了個頭,但創新的步伐依舊顢頇。
台灣如果要更積極發展 Fintech,盧希鵬建議,就要讓法律為社會的經濟發展而存在,而不是讓經濟發展受到固有法律的牽絆。
風險不是規避,而是需要管理。
更多有關台灣發展Fintech的建議,請看精彩全文!(作者:盧 希鵬)
本文未完,精采全文詳見Fintech:沒有違法的創新不叫創新!
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廿二歲的洪姓男子昨天凌晨一時許駕車載三名友人到汐止,四人下車聊天,突遭兩輛自小客車衝撞攔截,兩車下來九人分持開山刀、球棒追擊,砍傷洪男等三人後逃逸。警方懷疑尋仇砍人,已鎖定對象追查;洪男等人否認與凶嫌認識。
警方調查,洪男駕駛租來的白色自小客車載三名友人到新北市汐止區段訪友,將車停在便利商店旁,四人下車聊天未久,突有一輛自小客車直接衝撞他們的車子,另一輛車高速急煞在他們的車旁。
兩車下來九名不明人士分持刀、棒追砍。造成廿七歲陳姓男子、廿四歲古姓男子背部各有十公分刀傷,洪男背部及右手刀傷,另名葉男則逃過一劫。
警方獲報將三名傷者送往三軍總醫院急救,無生命危險;四人否認認識凶嫌。洪姓男子強調:「一定要提出傷害、毀損告訴。」
警方調查,其中一名被害人有毒品前科,但車上未發現毒品;不排除雙方因毒品糾紛而衝突。
警方表示,九名凶嫌砍人後,駕車往新台五路方向逃逸,經調閱監視器畫面,鎖定兩輛作案用車,約談其中一輛車的楊姓車主到案;楊男表示,車子借親戚使用,不知用途。
至於另一輛作案車輛,警方懷疑可能由張姓車主駕駛,在衝突後,尚未返家。警方已成立專案小組擴大偵辦。
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苗栗縣政府環保局與名古屋產業大學合作,將二氧化碳實測課程推廣至高中以下學校,連日來分別至國立竹南高級中學、國立苗栗高級農工職業學校及苗栗縣立大同高級中學進行推廣課程,透過解說CO2濃度變化的可能原因,再實際量測濃度後,學生熱烈地探索思考如何進行濃度減量,並更關心生活周遭之環境。
課程首先由日本名古屋產業大學的岡村聖教授、高木祥太博士生首先介紹CO2濃度差異的科學知識,再由苗栗縣環保局環境教育志工講師引領學生拿著CO2偵測儀並觀察風速及風向,並將實際量測到之CO2濃度標示在地圖中,繪製成二氧化碳濃度地圖,藉由理論與實際相互驗證後,培養持續關注氣候變遷議題能力之基礎。
苗栗縣政府環境保護局長劉伯舒表示,將二氧化碳實測推廣至校園,藉由讓學生實際操作將二氧化碳濃度地圖化,增進學生能關注生活周遭環境中二氧化碳濃度差異之原因,啟發學生進行減碳行動,一起對永續環境的目標努力。未來各高中能依照學校之特色,規劃不同的二氧化碳實測課程融入於教學中,讓氣候變遷環境教育課程於苗栗縣內扎根,培養更多環境教育之種子。
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